如果你想要一个平稳的退休，仅仅在工作期间把一部分薪水藏起来，然后再担心剩下的部分是不够的。你必须确保当你需要钱的时候，钱会源源不断，并做好应对不可预知的未来的计划。你越早考虑选择，你就能在退休之旅中避免越多的颠簸。以下是一些提前计划的方法，以确保你退休后有一份可靠的收入。

1.创建社会保障索赔策略

谈到退休收入，人们首先想到的往往是社保。毕竟，这是一笔随着通货膨胀而增长的稳定收入，我们无需承担风险。而且很大程度上是自动的。

但是你仍然必须有一个索赔策略在您需要它之前很久就准备好，以最大化您的终身收益。

虽然你可以从62岁开始申请社会保障，但如果你这样做了，你的月福利会永久减少。另一方面，如果你等到70岁，你将获得你有资格获得的最高月支出。

这并不一定意味着你应该等到70岁——有时候这样做没有意义。所以，看看这些数字，提前找到适合你的方法。你可以得到专业的帮助弄清楚这一点。

2.如果可以的话，找一份有养老金的工作

尽管401(k)计划是当今最受欢迎的退休储蓄工具之一，但它们只是突然出现20世纪80年代初。在此之前，数以百万计的美国工人有一个非常不同的退休福利:养老金。

有了养老金，你可以在工作生涯中积累福利，然后在退休时每月收到一份有保证的支票。

如今，养老金变得更加稀缺只有大约四分之一的员工说他们的雇主提供这项福利。但是如果你有时间(你可能必须工作最少几年才能获得资格)和机会去接受一份有机会的工作，它仍然是值得追求的。

政府工作和有强大工会的公司是第一选择，但是一些大公司仍然提供养老金。

3.考虑反向抵押贷款

这仍然是你房子的抵押贷款，但是钱在向另一个方向流动——流向你。实际上，你是在借钱，用你的房子做抵押。

反向抵押贷款可以有不同的结构，包括每月付款，一次付清或信用额度。你不必偿还贷款，直到你离开家。如果你在那之前死了，房子会被卖掉来偿还贷款。

反向抵押贷款并不适合所有人，但如果你有很多房屋净值，并且不打算把房子留给家人，它们可能会提供稳定的收入来源。你必须至少62岁才能申请反向抵押贷款。

4.调查年金

年金基本上是通过保险公司进行的投资。他们有几种口味:立即、延期和可变。

有了即时年金，你就把一笔现金交给了保险公司。作为回报，你每月获得收入，这些收入可能在固定的年限、余生或你和你配偶的一生中支付，这取决于年金计划。

延期年金的作用类似于银行的存款证明。你存入的钱会产生利息，将来你会得到回报，就像你持有到期的定期存单一样。

可变年金类似于共同基金:你的钱可以用于投资股票、债券或两者的混合。然而，保险公司不是通过共同基金公司进行投资，而是赞助可变年金。

然而，总是要看任何类型的年金所涉及的成本。

5.建立一个债券阶梯

的想法债券阶梯就是把你想投资于债券的钱分开，并在不同的时间框架内错开，这样你就可以享受一系列的利率，同时创造可预测的收入。

过去，Money Talks News的创始人斯泰西·约翰逊(Stacy Johnson)解释过阶梯式增长——以及一种被称为“杠铃策略”的类似方法如下:

“如果你需要更多收入，创建一个债券阶梯或使用杠铃策略。“杠铃”指的是将一些资金投资于真正的短期债券，这样你总会有一些东西到期，然后再投资于利率更高的长期债券或基金。“阶梯式”指的是持有不同期限的债券，就像梯子上的台阶，可以完成同样的事情。”

每当你的债券到期时，看看当前的收益率。然后，决定如何将这一步或“梯级”中的钱进行再投资——要么投资债券，要么投资其他地方。

你也可以爬梯光盘（Compact Disc的复数）以至年金.

6.使用4%规则

这与其说是一种投资策略，不如说是一种退出策略，目的是确保稳定的收入，而不会让你在晚年手头拮据。

一条流行的经验法则就是在退休的第一年提取4%的储蓄金，然后保持这个数额——每年根据通货膨胀进行调整——以维持你的余生。

这一策略并非万无一失。靠这些钱生活的可行性在很大程度上取决于你退休时的储蓄金额和你投资组合的实力。

你不能控制经济，但你可以看看4%的年提取率的数学计算，并从现在开始积累更多，以达到一个现实的数字。